這段時間,不少外貿(mào)企業(yè)向我咨詢離岸賬戶開戶問題,并說申請了好幾家離岸銀行都被拒了。我大致看了下這些外貿(mào)企業(yè)的資料,流水相對較少,規(guī)模不大,部分企業(yè)注冊時間甚至還不到一年,屬于中小微企業(yè)。這類企業(yè)申請離岸賬戶確實(shí)比較困難。離岸賬戶是目前最有效的收款方式,也是企業(yè)長期發(fā)展的必然選擇,但這類中小企業(yè)可以選擇WindPayer,申請相對容易。

如果你的公司資質(zhì)不足,那么我不建議去申請香港地區(qū)的銀行,因?yàn)橄愀坫y行這幾年開戶都比較難,資質(zhì)稍差就很容易被拒。一般中小微企業(yè)很難申請到,反而會留下被拒的記錄,這種“送人頭”的做法,無效,且浪費(fèi)時間。有一位外貿(mào)主,連續(xù)申請三次被拒后,心態(tài)崩潰,竟然做起了“外貿(mào)代收”,成本太高,風(fēng)險太大。

還有一個原因就是最近疫情比較嚴(yán)重,而香港銀行一般都需要外貿(mào)主親自前往柜臺去辦理。這一點(diǎn)在當(dāng)下很難做到。雖然有些香港銀行說是支持在線申請,但是仍然有一些流程需要外貿(mào)主在場的情況下才能通過,因此并不是完全意義上的“在線申請”。

如果說前一個原因還具有一定的通融性,給予外貿(mào)企業(yè)前去“碰壁”的機(jī)會的話,那么后一項(xiàng)則直接從某種意義上讓香港開戶變得雪上加霜,難上加難,希望渺茫。我想這也是為什么這段時間這么多人咨詢外貿(mào)收款問題的原因——因?yàn)橹毖?有了訂單,還沒有收款賬戶,當(dāng)然發(fā)愁。

面對目前這種情況,我還是推薦

這幾年不斷有離岸賬戶被封，讓不少外貿(mào)人憂心忡忡。

確實(shí)，在近幾年全球反避稅、反洗錢的大形勢下，香港許多銀行都開始對離岸賬戶進(jìn)行清理。據(jù)公布信息，從2009年到去年，全球離岸賬戶的數(shù)目下降了34%，CRS金融賬戶涉稅信息交換的實(shí)施是大批賬戶被封停的主要原因，僅是去年，恒生銀行清理/關(guān)停的離岸賬戶就超過1萬個。在這種形勢下，11月底前發(fā)生大規(guī)模離岸賬戶清退事件，也是極有可能發(fā)生的。

（拓展：CRS是一個對稅收居民金融賬戶信息進(jìn)行交換的準(zhǔn)則，旨在打擊利用跨境金融賬戶逃避稅的行為。目前已有93個國家/地區(qū)與中國CRS“配對”成功，幾乎涵蓋了所有“稅務(wù)天堂”，如瑞士、開曼、百慕大、巴拿馬以及香港等。與中國“配對”之后，會互換稅務(wù)信息，也就是說，用戶在“配對”國開設(shè)的離岸賬戶，其資金信息幾乎會全部傳回中國。）

除了涉嫌洗錢和長期不活躍的“僵尸賬戶”被封停外，不少正常使用的賬戶也被無故封停。擁有離岸賬戶的外貿(mào)商家在收到海外匯款時，需要提供許多資料證明資金來源于正常貿(mào)易，而銀行要投入大量的人力與時間成本審核每筆匯款。如果銀行沒有把控好資金安全的關(guān)口，被查出有資金有涉嫌洗錢等問題，那么銀行將要面臨上百萬的罰款。

為了規(guī)避風(fēng)險，同時也為了降低審核成本，部分銀行或會直接關(guān)停大批中小客戶的離岸賬戶。畢竟，中小外貿(mào)企業(yè)的交易金額一般不會特別大，且存款時間短，銀行對于這類業(yè)務(wù)一般不會過于熱情，甚至?xí)罂蛻舸婵钜欢ń痤~或購買理財產(chǎn)品，才能進(jìn)行開戶。

可以確定的是，離岸賬戶將來的趨勢一定是越加嚴(yán)格，開戶的門檻也會越來越高。那么賬戶被封停、又未成功開通新賬戶的外貿(mào)人接下來又該如何應(yīng)對？

或許有的外貿(mào)商家已經(jīng)聽或接觸過第三方支付機(jī)構(gòu)推出的電子離岸賬戶了。在大批實(shí)體離岸賬戶不斷被封停的當(dāng)下，這些由第三方支付機(jī)構(gòu)推出的電子離岸賬戶，正以活躍的姿態(tài)出現(xiàn)在市場上。

“電子離岸賬戶到底是什么”、“和傳統(tǒng)實(shí)體賬戶有什么區(qū)別”、以及“電子離岸賬戶是否安全”，想必是大多數(shù)外貿(mào)人對離岸賬戶最想了解的問題。

實(shí)際上，第三方支付機(jī)構(gòu)所推出的電子離岸賬戶，其實(shí)也屬于銀行的跨境收款產(chǎn)品，用戶的貿(mào)易資金走的依然是銀行的收款通道。和傳統(tǒng)離岸賬戶不一樣的是，銀行提供收款通道，第三方支付機(jī)構(gòu)則負(fù)責(zé)前端的資料審核和門檻把控，審核用戶資金是否為正常的貿(mào)易資金，審核通過后再把銀行提供的電子離岸賬戶下放給各個用戶。

這種合作方式的好處在于，首先銀行方可以節(jié)省許審核時間和成本，第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)中小外貿(mào)企業(yè)的門檻審核，但不接觸資金，貿(mào)易資金在銀行端口進(jìn)行處理，從而保證用戶資金安全。

其次，銀行不再點(diǎn)對面對接多個用戶，而是與第三方支付機(jī)構(gòu)點(diǎn)對點(diǎn)對接，開戶、審批、入賬等流程效率明顯提高，這也是為什么電子離岸賬戶的開戶周期、審核周期、資金入賬等時間會快很多。

對于外貿(mào)人而言，電子離岸賬戶帶來的好處是不用親自去到香港面簽、無需購買理財產(chǎn)品、無開戶費(fèi)用等，并且第三方支付機(jī)構(gòu)會對電子離岸賬戶進(jìn)行日常維護(hù)，正常貿(mào)易的用戶不必再擔(dān)心離岸賬戶哪天會突然被無故停封。

相對的，為了保證資金來源安全，用戶在申請電子離岸賬戶時，需要提供營業(yè)執(zhí)照、貿(mào)易訂單、物流憑證、invoice等較多資料，證明資金來源于正常跨境貿(mào)易。不同的支付機(jī)構(gòu)需要的審核資料略有不同，不過一般都能在正常貿(mào)易過程中獲得。

按目前的狀況來看，離岸賬戶的形勢會越來越嚴(yán)峻，仍能正常使用賬戶的外貿(mào)商們且用且珍惜，畢竟賬戶突然被停封的情況時有發(fā)生。較為穩(wěn)妥的方法，還是準(zhǔn)備一個備用賬號以備不時之需。

而打出安全、便捷的電子離岸賬戶，在這種局勢下是否能打出一番天地也十分值得期待。不可否認(rèn)的是，在目前難開戶、易關(guān)戶的大環(huán)境下，身兼多種優(yōu)勢的電子離岸賬戶將會吸引到越來越多外貿(mào)人的關(guān)注。

按目前的狀況來看，離岸賬戶的形勢會越來越嚴(yán)峻，仍能正常使用賬戶的外貿(mào)商們且用且珍惜，畢竟賬戶突然被停封的情況時有發(fā)生。較為穩(wěn)妥的方法，還是準(zhǔn)備一個備用賬號以備不時之需。

而打出安全、便捷的電子離岸賬戶，在這種局勢下是否能打出一番天地也十分值得期待。不可否認(rèn)的是，在目前難開戶、易關(guān)戶的大環(huán)境下，身兼多種優(yōu)勢的電子離岸賬戶將會吸引到越來越多外貿(mào)人的關(guān)注。

登錄官網(wǎng)http://www.windpayer.com，點(diǎn)擊官網(wǎng)右上角即可注冊。

二、進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證

①注冊進(jìn)入后臺后會有實(shí)名認(rèn)證窗口彈出，點(diǎn)擊“立即前往認(rèn)證”;

也可以依次點(diǎn)擊“賬戶中心—個人設(shè)置—認(rèn)證”；

上傳身份證正反面和手持身份證照片，注意證件信息要清晰！

三、新增企業(yè)信息

①實(shí)名認(rèn)證通過后，依次點(diǎn)擊“賬戶中心—企業(yè)管理—添加新企業(yè)”，添加新增企
業(yè)信息;

②填寫相應(yīng)信息，大陸企業(yè)上傳營業(yè)執(zhí)照及法人身份證資料，香港企業(yè)上傳注冊證
書、商業(yè)登記證及董事身份證資料；

③如有持股比例超過25%的股東，還需添加股東信息；

④提交企業(yè)信息等待審核結(jié)果通知。

四、開通外貿(mào)收款賬號

①依次點(diǎn)擊“應(yīng)用中心—傳統(tǒng)外貿(mào)收款”（需企業(yè)信息認(rèn)證通過后才可開通），進(jìn)
入應(yīng)用開通頁面；

②選擇企業(yè)主體并填寫企業(yè)經(jīng)營相關(guān)資料；

③添加提現(xiàn)銀行卡；

④選擇銀行卡，點(diǎn)擊提交，等待審核。

也可以依次點(diǎn)擊“賬戶中心—銀行卡—添加提現(xiàn)銀行卡”；

⑤審核通過后，依次點(diǎn)擊“賬戶中心—我的賬號—傳統(tǒng)外貿(mào)收款—詳情”；

⑥點(diǎn)擊立即激活，繳費(fèi)成功（微信或支付寶）后即可正常收款。

五、入賬與提現(xiàn)

①資金入賬后，會收到短信通知，前往后臺首頁或交易查詢中找到要入賬的資金，
點(diǎn)擊待確認(rèn)；

③填寫訂單號、金額等信息，上傳invoice，等待審核；
④入賬審核通過后，即可前往首頁或交易查詢點(diǎn)擊提現(xiàn)；

填寫訂單信息及上傳物流憑證（注意物流憑證上的收貨方需要和打款方一致），提
交等待審核，一個工作日左右到國內(nèi)銀行卡。